Просрочка по ипотечному кредиту

Для большинства людей очень важно жить в своем собственном жилище, будь то квартира или загородный дом. Все больше людей становятся вовлеченными в кредитные отношения с банком, получая ипотечный кредит. Однако все ли заемщики понимают серьезность вопроса о взятии ипотеки, все ли риски они принимают во внимание, чтобы кредит не стал кабалой?

Главным среди рисков является потеря финансовой стабильности, ведущая к нарушению сроков погашения ипотечного кредита. Безусловно, принимая решение об ипотеке, необходимо составить хотя бы примерный финансовый план на ближайшие годы, учесть возможные форс-мажорные обстоятельства. Итак, дебитор все взвешивает и принимает решение, документы собраны, все хорошо – он получает кредит и приобретает жилье. Наступает время расчетов по кредиту. Погашение ипотечного кредита успешно для дебитора в том случае, если он вносит своевременно очередной платеж (включающий и сам кредит, и проценты за его погашение), согласно графику платежей. В случае же нарушения сроков возникает просрочка по ипотечному кредиту.

Чем грозит просрочка по ипотечному кредиту для должника? В первую очередь принимается во внимание длительность просрочки. В общем случае, если просрочка по кредиту составляет не более пяти дней, то больших неприятностей дебитор может избежать, но возможны небольшие пени, их размер от 0,1 до 1% в день. Зачастую такая небольшая просрочка может быть вызвана техническими причинами, платеж проходит в выходной или праздничный день и поэтому задерживается на один-два дня.

Как правило, недельная просрочка по ипотеке носит серьезный характер. Пени рассчитываются также, но кроме того, что возрастает сама сумма пени, дебитор включается в черный список, то есть его кредитная история портиться. Для дебитора важно самому посетить банк, объяснить ситуацию, если просрочка платежей вызвана временными трудностями и имеет уважительные причины. В таких случаях кредитный отдел банка поможет подобрать наиболее удобную для обеих сторон схему платежей и ситуация дебитора разрешится наилучшим образом.

При возникновении такой ситуации заемщик должен задуматься о возможности перекредитования – это способ получения кредита с более низкой ставкой.

Игнорирование банковских уведомлений и звонков приведет в итоге только к большим денежным потерям. Но и на этом этапе стороны еще могут договориться, прийти к взаимовыгодным решениям вопроса - произвести реструктуризацию кредита, сформировать новый, подходящий для обеих сторон, график платежей.

При неблагоприятном исходе дело доходит до суда и конечной точкой является продажа ипотечного жилья дебитора.

Очевидно, что просрочку ипотечных платежей лучше не допускать, соблюдая при этом основное правило заемщика - правильно планировать свой бюджет, а на случай форс-мажорных обстоятельств иметь подстраховку в виде неприкосновенного запаса денежных средств. Также большую помощь окажет заемщику правильная самоорганизация, знание инструментов кредитования и умение ими пользоваться.