«Выбираем ипотечный банк»

Выбирая банк, который выдаст ипотеку, обязательно уточняйте все условия: иногда лучше выбрать более дорогое банковское учреждение (имеется в виду процентная ставка), но с расширенным списком услуг, нежели пользоваться ограниченными возможностями.

На что обратить внимание

При сборе информации об ипотечных банках обязательно обратите внимание на следующие моменты.

1. Финансовая сторона. Несомненно, это одна из самых главных особенностей ипотеки: чем ниже процентная ставка в банке, тем привлекательней он для клиентов. Однако есть небольшой нюанс: ставка может быть фиксированной (это идеальный вариант) и плавающей (в этом случае банк устанавливает максимальный и минимальный предел процента и меняет процентную ставку ежегодно). Второй вариант довольно опасен, поскольку даже несколько процентов в денежном эквиваленте могут оказаться довольно приличной суммой для семейного бюджета, поэтому лучше выбирать вариант номер один, то есть фиксированную ставку.

Сюда же стоит отнести размер первоначального взноса: он может колебаться от нуля и до 30-50 % в зависимости от состояния заемщика и требований банка. Иногда можно встретить вариант уменьшения процентной ставки с увеличением первого взноса. В этом случае стоит занять денег и взять ипотеку по более выгодному проценту.

Еще один момент – это максимальная и минимальная сумма ипотечного кредита. Случается так, что банк отказывает клиенту в выдаче денег по причине ее маленького или слишком большого размера. Тогда в первом случае стоит рассмотреть вариант, например, ссуды, а во втором – выбрать дешевле квартиру или обратиться в другой банк. 

Ну и наконец, это сопутствующие расходы, которые всегда отличаются у разных банков.

2. Существует и ряд организационных вопросов, которые необходимо задать до оформления договора. Например, работает ли банк с первичным рынком жилья (если именно там вы решили приобрести недвижимость), далее стоит уточнить возможность досрочного погашения и процесс рефинансирования кредита: подобные операции в будущем могут пригодиться. Еще одним важным моментом стоит отметить наличие отсрочки, поскольку жизнь слишком быстротечна, а экономика нестабильна, такая возможность у банка должна быть.

Здесь же стоит указать и на такой момент, как серая зарплата. То есть работает ли банк с клиентом, который не может или только частично способен подтвердить свои доходы.

3. Срок ипотечного кредита является одним из основных факторов, которые влияют на выбор банка, ведь чем длиннее срок, тем меньше ежемесячная сумма платежа, а значит, у банка будет больше клиентов. Сегодня опять же в связи с нестабильностью и последствиями кризиса банки стараются выдавать ипотеку не более чем на 20-25 лет, еще реже встречается срок в 27 лет. 

Существует и такой момент, как срок рассмотрения заявки на выдачу кредита: у некоторых банков он составляет до 1 месяца, а за это время все может измениться.

Заключение

Если кто-то из знакомых или друзей уже пользовался ипотекой, обязательно побеседуйте с ними: это те люди, которые уже знакомы с ситуацией и расскажут о некоторых подводных камнях, о которых в банке никто говорить не станет.

В любом случае обязательно узнайте условия у 3-4 банков, не спешите сразу же договариваться с первым банком, возможно, в третьем или четвертом условия будут куда интересней и выгодней именно для вас.